1. 세금공제와 세금감면, 내 돈을 지키는 두 가지 무기 이야기
나는 월급쟁이로 살고있다. 이번에도 어김없이 국민의 의무인 세금납부와 연말정산을 하였는데
어떻게 하면 세금을 줄일수 있을까 찾다가 갑자기 이런 생각이 든다.
"내가 번 돈인데, 왜 이렇게 많이 떼어가나..."
월급날 통장에 찍힌 숫자를 보고 있으면 괜히 서운하고, 가끔은 억울하기까지 하다. 그런데 이런 내 마음을 조금이라도 달래주는 단어가 있다. 바로 '세금공제'와 '세금감면'이다.
처음엔 나도 이 둘을 헷갈렸다.
"공제나 감면이나 그냥 세금 덜 내는 거 아냐?"
하지만 직접 연말정산을 하고, 사업자 등록을 하고, 세무서를 들락날락하다 보니, 이 둘은 생각보다 '다른 세계'였다.
2. 세금공제, 내가 직접 찾아야 하는 숨은 돈
처음 '세금공제'를 체감한 건 회사 다니면서였다.
입사 첫해, 동료가 슬쩍 귀띔했다.
"야, 연금저축 들었어? 공제받을 수 있는데?"
그때까지만 해도 연금저축이 뭐고 공제가 뭔지 몰랐다.
하지만 동료 말 듣고 얼떨결에 가입했다. 그리고 1년 뒤, 연말정산에서 '돌려받는 금액'이 눈에 띄게 늘어난 걸 보고 깨달았다.
"아, 이게 세금공제구나!"
세금공제란, 세금을 계산할 때 일정 금액이나 항목을 빼주는 것이다.
- 연금저축 공제: 연간 최대 400만원 한도까지 공제
- 의료비 공제: 본인 부담 의료비의 일정 부분
- 교육비 공제: 자녀 학원비나 대학 등록금
- 기부금 공제: 후원한 금액
경험상, 공제는 '스스로 챙기지 않으면 손해'다.
국가는 일일이 "이거 공제할래?" 하고 물어보지 않는다. 내가 직접 자료를 모으고, 챙겨야 한다.
특히 사업자로 전환한 이후, 공제의 맛을 제대로 봤다. 카드 영수증, 전자세금계산서, 각종 지출 증빙을 모아서, 합법적으로 비용처리를 했더니 세금이 쑥쑥 줄었다. 매출은 그대로인데, 세금은 확 줄어드는 그 짜릿함... 이건 해본 사람만 안다.
3. 세금감면, 나라가 선물해주는 혜택
반면 '세금감면'은 느낌이 좀 다르다.
한마디로, 국가가 알아서 세금을 깎아주는 것이다.
내가 굳이 "이거 깎아주세요!" 하지 않아도, 자격만 되면 감면을 받을 수 있다.
- 청년 창업자 세액감면: 만 15세~34세 사이에 창업하면 소득세를 최대 5년간 50% 깎아줌
- 중소기업 특별세액감면: 제조업이나 벤처기업 등은 법인세를 깎아줌
- 농어촌특별세 감면: 농업·어업에 종사하는 사람들은 특별히 세금을 깎아줌
나는 30대 초반에 개인 사업자 등록을 했었는데, 다행히도 청년 창업자 세액감면 대상이었다.
덕분에 첫 2~3년은 소득세를 절반밖에 안 냈다. 150만원으로 노트북도 새로 사고, 사무실 책상도 업그레이드했다.
이때 느꼈다.
"감면은 진짜 나라가 주는 보너스다."
4. 세금공제 vs 세금감면, 진짜 다른 거야?
| 구분 | 세금공제 | 세금감면 |
|---|---|---|
| 의미 | 세금을 계산할 때 일정 금액을 빼줌 | 아예 세금을 깎아줌 |
| 주체 | 내가 챙겨야 함 | 국가가 조건 맞으면 알아서 |
| 예시 | 연금저축공제, 의료비공제, 교육비공제 | 청년창업자 감면, 중소기업 감면 |
| 느낌 | 숨은 돈 찾기 | 보너스 받기 |
5. 내가 직접 느낀 꿀팁 3가지
- 공제는 무조건 챙겨야 한다.
영수증 하나라도 꼭 모으자. 기부금, 의료비, 교육비, 다 기록해놔야 연말정산 때 빛을 본다. - 감면은 조건을 알고 대비하자.
청년 창업 감면처럼, 기회를 놓치면 다시 받을 수 없다. 자격 요건을 미리 체크해두자. - 세무사 상담도 아깝지 않다.
세무사에게 연말정산 컨설팅을 받아 세금 100만원 아낀 적이 있다. 이건 진짜 투자다.
6. 내 돈은 내가 지킨다
살면서 돈 버는 것도 어렵지만,
지키는 건 더 어렵다.
세금공제와 세금감면은,
어떻게 보면 나라가 "고생했으니 덜 가져갈게"라고 해주는 작은 배려다.
그 배려를 제대로 활용하는 사람만이, 결국 자신의 재산을 지킬 수 있다.
다음 연말정산이나 사업 신고할 때는 꼭 기억하자.
"공제는 내가 찾고, 감면은 내가 챙기자!"
그리고 무엇보다,
세금 덜 냈다고 아이스크림 하나 사 먹는 그 순간.
작지만 확실한 행복을 느껴보자~~~!!!
그게 바로, 돈과 세금 사이에서 우리가 누릴 수 있는 작은 승리니까.
여러분 세금 공제받고 세금 감면받아서 부자되세요...!!!
저도 열심시 팁을 찾아보겠습니다.~~~! ^^